꼬리를 무는 경제 용어 정리

1. 꼬리를 무는 경제 용어 정리

변동금리(floating rate) : 기준금리가 변할 때마다 변하는 금리다. 기준 금리는 보통 COFIX, CD금리가 기준이된다. 그렇다면

 

COFIX, CD는 무언가요?

 

COFIX (Cost Of Funds IndeX) : 은행연합회가 발표하는 은행권 자금조달비용지수로 2010년 2월 16일 주택담보대출 기준금리를 말한다. 매달 15일 발표하고 코픽스 산출 기준은 정기예적금,주택부금,양도성예금증서(CD),금융채등 포함

 

CD(양도성 예금증서,Certificate of Deposit) : 시장에서 양도(판매)가 가능한 정기예금증서를 말함. 예를 들어 은행은 자금 조달을 위해 CD를 발행하고 투자자는 투자를 목적으로 정기예금증서인 CD를 가입하게 된다. 여타 정기예금증서와 달리 투자자는 매입한 CD를 만기전에 다른 투자자에게 팔 수 있다는 것이 특징!

 

거치기간 ?

금융기관으로부터 대출을 받은 후 원금을 상환하기 전에 이자만 매달 납부하도록 하는 기간.

예를 들어 학자금 대출을 금리 2%에 100만원 대출 받고 거치기간 2년을 설정하면, 2년 동안은 1년간 이자 2만원만 내고 원금을 갚을 필요는 없습니다.

 

 

 

KB 국민은행엥 들어가 검색에 금융계산기를 치면 대출을 계산할 수 있는 게 있습니다. 원리금, 원금,원금일시상환 방식의 특징이나 차이점을 알아보시죠

 

 

 

원리금 균등상환방식

대출을 받았을 때 매달 원금과 이자를 같은 금액으로 나누어 갚아가는 방식이다. 초기에는 원금이 많이 남아있으므로 이자를 많이 지급해야 하지만 상환할수록 대출원금이 줄어들게 되므로 이자도 점차 줄어듭니다.

 

원금균등상환 방식

매달 원금을 일정하게 상환하는 방법으로 ,그에 대한 이자는 줄어들게 됩니다. 매월 이자가 달라지기 때문에 매월 납입하는 상환금액도 다릅니다.

 

원금만기일시상환방식

이자를 매달 납부하고, 대출만기일에 원금을 일시에 상환하는 방식입니다.

 

종합

 

이자 부담이 적은 순서대로 원금상환방식이 가장 작고 원리금상환방식이 그다음, 마지막에 원금을 갚는 것이 이자를 많이 냅니다.

 

2.'은행에서 예금이나 적금을 들때 보면, 예금이자가 높은 것 같은데 적금이자가 더높습니다. 왜? 적금금리가 예금금리보다 더 높은 이유는 뭔가요?'

 

 매달 조금씩 넣는 적금보다 한꺼번에 많은 금액을 묻어두는  정기예금이 이자율이 더 높아야 될 것 같은데, 왜? 적금이 이자율이 높은거냐라는 궁금증이 생기실 텐데요.

 

1년 동안 1000만원을 묻어두는 정기예금과 매월 100만원 씩 붓는 정기 적금과 비교해보면, 정기적금 이자율이 더 높습니다. 한 통계를 보니까 요즘 은행들 정기예금 이자율이 평균 2.6%구요 평균 2.8% 입니다. 그럼 늘 이런거냐? 적금이 이자가 항상 많냐? 그것은 아닙니다. 6년쯤 전인 2006년에는 1년짜리 정기예금의 금리는 4.5% 였는데, 1년짜리 정기적금은 3.9% 였습니다. 이때는 정기예금의 금리가 더 높았습니다.

 

 그럼, 언제는 예금금리가 높고 언제는 적금금리가 높은냐? 적금은 매달 조금씩 돈을 넣는것이고, 예금은 뭉칫돈을 넣어두는 것이니 은행이 뭉칫돈이 아쉬울 때는 예금 이자를 많이줍니다. 경기가 좋아서 대출이 잘나갈때는 예금만 들어오면 대출나가는 것은 문제가 아니니까 예금이자를 많이 주어서라도 뭉칫돈을 끌어옵니다.

 매달 100만원씩 조금씩 붓는 적금보단 1000만원을 한꺼번에 1년 동안 묻어두는 정기예금을 더 대우해줍니다. 하지만, 요즘처럼 경기가 좋지 않아 대출수요가 별로 없으면 은행도 예금을 받아서 굴릴 데가 마땅치 않기 때문이죠. 그럴때는 1년 동안 1000만원을 묻어 놓겠다는 정기예금은 이자를 많이 안줍니다. 그러면 오히려 적금이자가 높게 보이는 그런 현상이 발생합니다.

 

요즘이 딱 그럴 때입니다. 경기가 좋으면 정기예금 금리가 높고 경기가 안좋으면 정기적금 금리가 높다고 알고 계시면 됩니다.

경기가 안좋아도 정기적금의 금리를 높게 되는 이유가 적금가입하는 사람들은 그 은행의 처음 거래를 시작하는 고객인 경우가 많아서 은행입장에서는 적금 자체로 크게 이익을 못봐도, 신용카드 만들고 급여통장만들고 하면서 다른 곳에서 이익을 남길 수 있기 때문에 적금고객을 가능하면 유치하려고 합니다.

 

또, 매달 얼마씩 붓는 거라서 은행입장에서도 별 부담이 없기도 하구요. 이러다가 경기가 좋아져서 대출수요도 많아지고 다시 큰 돈묻어두는 정기예금 금리가 매월 조금씩 붓는 정기적금 금리보다 높아질 때도 올겁니다. 애들도 그렇죠. 배가 부르면 빵보다 장난감을 좋아하다가 배가 고프면 장난감 집어 던지고 빵달라고 하죠.

 

경기가 안좋으면 예금을 괄시하다가 경기가 좋아지면 예금을 우대하고 그렇습니다.

 

출처 : 손에 잡히는 경제 3월 4일